获客难、转化难、科技弱，中小银行的零售业务该如何破局　　近期记者的调研采访中了解到，中小银行在发展零售业务时确实存在着人力不足、经验不足、资金不足、区域限制等因素，但是其中的大部分银行已经开始认识到零售业务的重要性，并开始发力财富管理和消费信贷这两大主要领域，并不断在代发、结算、支付等领域尝试公私联动。　　近十年来，居民财富的增长带来的财富管理行业的增量需求，居民消费升级带来的新机遇，中小银行难以从中分一杯羹。　　“存量客户不是一个量级，科技投入不是一个级别，大行的所到之地，对中小银行来说都是碾压式的压力，”近日，一位东北地区城商行的零售业务负责人向记者坦言。。